Pagar um caf\u00e9 por Pix sem a necessidade de abrir o aplicativo do banco, aproximando o celular da maquininha. A opera\u00e7\u00e3o hoje pode parecer corriqueira, mas o Pix por aproxima\u00e7\u00e3o<\/a>, lan\u00e7ado em fevereiro, exigiu n\u00e3o apenas o desenvolvimento de tecnologias. A associa\u00e7\u00e3o da conta do Pix \u00e0 carteira virtual do celular envolveu troca confi\u00e1vel de informa\u00e7\u00f5es entre com\u00e9rcio, bancos e a administradora da m\u00e1quina. O compartilhamento de dados entre institui\u00e7\u00f5es financeiras de todos os tipos \u00e9 o conceito central por tr\u00e1s do open finance<\/em>, que completou cinco anos na semana passada<\/strong>. Em todos os casos, cabe ao usu\u00e1rio autorizar a utiliza\u00e7\u00e3o das informa\u00e7\u00f5es pessoais por terceiros, podendo cancel\u00e1-la quando quiser. Tudo regulado pela Lei Geral de Prote\u00e7\u00e3o de Dados (LGPD).<\/p>\n O open finance<\/em> est\u00e1 mais presentes na vida do correntista do que aparenta. O sistema foi essencial para o desenvolvimento do Pix autom\u00e1tico<\/a>, lan\u00e7ado em junho, modalidade que substituir\u00e1 o boleto banc\u00e1rio<\/strong>. Para autorizar a cobran\u00e7a peri\u00f3dica por empresas, basta o correntista entrar no aplicativo do banco uma \u00fanica vez e consentir o acesso a seus dados financeiros.<\/p>\n O mesmo ocorre com a consulta dos saldos de contas em diversas institui\u00e7\u00f5es numa mesma tela. Ou com a oferta de opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito com juros mais baixos a bons pagadores, com o open finance<\/em> aumentando a taxa de aprova\u00e7\u00e3o dos tomadores de cr\u00e9dito em at\u00e9 30%. Desde abril de 2023, as institui\u00e7\u00f5es podem compartilhar dados sobre investimentos, c\u00e2mbio, seguros, previd\u00eancia privada, capitaliza\u00e7\u00e3o e credenciamento.<\/p>\n >> Siga o canal da Ag\u00eancia Brasil <\/strong>no WhatsApp<\/a><\/p>\n Segundo a Associa\u00e7\u00e3o dos Iniciadores de Transa\u00e7\u00e3o de Pagamento (Init), a expans\u00e3o do open finance<\/em> enfrenta dois principais gargalos. O primeiro \u00e9 o aumento no sucesso da taxa de convers\u00e3o dos pagamentos. Atualmente, segundo a entidade, de 50% a 60% das opera\u00e7\u00f5es feitas pelo open finance<\/em> n\u00e3o apresentam erros.<\/p>\n \u201cO desafio \u00e9 elevar essa taxa para 99,5%, como ocorre com os cart\u00f5es de cr\u00e9dito e d\u00e9bito\u201d, diz Gustavo Lino, diretor executivo da Init.<\/p>\n<\/blockquote>\n Apesar dos problemas de erro ou de transa\u00e7\u00f5es que n\u00e3o conseguem ser completadas, Lino diz que o open finance<\/em> tem se revelado mais seguro que as transa\u00e7\u00f5es com cart\u00f5es banc\u00e1rios.<\/p>\n \u201cA seguran\u00e7a das transa\u00e7\u00f5es no open finance<\/em> \u00e9 excelente. Os casos de fraude e golpes s\u00e3o \u00ednfimos\u201d, ressalta.<\/p>\n<\/blockquote>\n Lino cita o Pix por aproxima\u00e7\u00e3o, em que o cliente pode conferir, na tela do celular, o valor digitado pelo comerciante antes de aproximar o aparelho. Nos cart\u00f5es de cr\u00e9dito e d\u00e9bito por aproxima\u00e7\u00e3o, o valor precisa ser conferido na m\u00e1quina do estabelecimento.<\/p>\n As iniciadoras de pagamentos s\u00e3o empresas autorizadas pelo BC a iniciar transa\u00e7\u00f5es sem deter recursos das contas envolvidas. Elas facilitam a comunica\u00e7\u00e3o entre institui\u00e7\u00f5es financeiras e possibilitam aos usu\u00e1rios realizar pagamentos e transfer\u00eancias sem acessar diretamente o aplicativo da institui\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n Outro gargalo est\u00e1 na ades\u00e3o das empresas ao compartilhamento de dados. <\/strong>Segundo a Associa\u00e7\u00e3o Open Finance Brasil (AOF), entidade privada que re\u00fane os tipos de empresas do setor e participa das discuss\u00f5es com o BC, houve, em 2024, 40,8 milh\u00f5es de consentimentos de pessoas f\u00edsicas como receptores e 37,6 milh\u00f5es como transmissores de dados. Cada indiv\u00edduo pode fazer mais de um consentimento.<\/p>\n Entre as pessoas jur\u00eddicas, o n\u00famero \u00e9 bem menor: 403,2 mil consentimentos de empresas como receptoras de dados e 406,7 mil como transmissoras. Segundo o diretor-presidente da Init, Jonatas Giovinazzo, os entraves para a ades\u00e3o das empresas ao open finance<\/em> s\u00e3o burocr\u00e1ticos e tecnol\u00f3gicos.<\/p>\n \u201cH\u00e1 empresas com mais de 200 contas banc\u00e1rias e com duas ou tr\u00eas maquininhas em cada filial. Os pagamentos precisam vir identificados pelo open finance<\/em> da mesma forma que no internet banking [site do banco] para serem lan\u00e7ados na contabilidade. Tamb\u00e9m existe uma discuss\u00e3o sobre qual dia devem ser lan\u00e7adas no extrato as transa\u00e7\u00f5es em fins de semana e se o consentimento deve ser dado por funcion\u00e1rios ou por s\u00f3cios da empresa\u201d, explica Giovinazzo.<\/p>\n<\/blockquote>\n Na semana passada, a Init participou da reuni\u00e3o da Associa\u00e7\u00e3o Open Finance, no Banco Central, que celebrou os cinco anos do compartilhamento de dados e discutiu melhoras no sistema. Uma das discuss\u00f5es \u00e9 o processamento dos Pix das empresas em lotes que agreguem v\u00e1rias contas banc\u00e1rias, para facilitar a ades\u00e3o de m\u00e9dias e grandes empresas.<\/p>\n \u201cPor uma quest\u00e3o de seguran\u00e7a, as institui\u00e7\u00f5es financeiras travam o Pix quando h\u00e1 v\u00e1rias transa\u00e7\u00f5es por segundo, como ocorre com grandes empresas. O processamento em lotes ajudaria a superar esse gargalo\u201d, diz Giovinazzo.<\/p>\n<\/blockquote>\n Apesar dos obst\u00e1culos, Gustavo Lino destaca as vantagens da ades\u00e3o das empresas ao open finance<\/em><\/strong>.<\/p>\n \u201cPara a pequena e a m\u00e9dia empresa, esse sistema vem em boa hora. Porque elas ganham poder de barganha para cr\u00e9dito com bancos e diminuem as dificuldades de oferecer garantias. No futuro, a maior parte do volume financeiro do open finance<\/em>\u00a0vir\u00e1\u00a0de pessoas jur\u00eddicas, que movimentam mais recursos que as pessoas f\u00edsicas\u201d, avalia.<\/p>\n<\/blockquote>\n Em fevereiro de 2026, o Banco Central\u00a0pretende dar um passo al\u00e9m e lan\u00e7ar a portabilidade de cr\u00e9dito por meio do open finance<\/em>, com o correntista usando o compartilhamento de dados para poder transferir opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito entre bancos.<\/p>\n Caso n\u00e3o haja atrasos, a portabilidade ser\u00e1 estendida ao cr\u00e9dito consignado. Atualmente, a portabilidade desse tipo de cr\u00e9dito<\/a> s\u00f3 \u00e9 poss\u00edvel no caso de trabalhadores da iniciativa privada por meio do aplicativo do pr\u00f3prio banco e, at\u00e9 novembro, estar\u00e1 dispon\u00edvel no aplicativo Carteira de Trabalho Digital. Com o open finance<\/em>, o processo pode ser feito fora da plataforma Cr\u00e9dito do Trabalhador.<\/p>\n <\/p>\n \n <\/div>\n , author]<\/p>\n![](\"https:\/\/voltaredonda.rio.br\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/1756748854_579_ebc.png\")
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